Was soll finanziert werden?
Investitionssumme, Nebenkosten, Zeitplan, Nutzen und Reserven werden vollständig erfasst.
Finanzierung, die zum laufenden Geschäft passt
Gewerbefinanzierung, die zu Ihrem Vorhaben und Ihrem Betrieb passt.
Eine Gewerbefinanzierung sollte das Vorhaben ermöglichen und zugleich zur laufenden Liquidität und Belastbarkeit des Betriebs passen.
08 · Gewerbefinanzierung
Die Investition rechnet sich. Trägt Ihr Unternehmen auch Rate, Laufzeit und Liquiditätsabfluss?
Eine Finanzierung ist dann sinnvoll, wenn sie die Investition ermöglicht und zum laufenden Geschäft passt. Dafür müssen Investitionssumme, Eigenmittel, Laufzeit, Tilgung, Sicherheiten und Kapitaldienst zusammenpassen. Nicht jedes Vorhaben sollte maximal fremdfinanziert werden. Und eine niedrige Monatsrate ist nicht automatisch die wirtschaftlich günstigste Variante.
Für wen die Leistung gedacht ist
Für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen, die betriebliche Investitionen, Betriebsmittel, Fahrzeuge, Maschinen, Ausstattung oder gewerblich genutzte Immobilien finanzieren möchten.
Ansprechpartner: Franziska Peschel
Welche Belastung passt zum Betrieb?
Laufzeit, Tilgung, Sicherheiten, Eigenmittel und die Wirkung auf die laufende Liquidität werden gemeinsam betrachtet.
Was braucht der Finanzierungspartner?
Vollständige und stimmige Unterlagen erleichtern die Prüfung und reduzieren vermeidbare Rückfragen.
Worauf es ankommt
Darauf kommt es in Ihrem Betrieb an
Welche Punkte für Sie relevant sind, hängt von Ihrer konkreten Situation ab. Nicht jeder Baustein ist für jeden Betrieb oder jede Person sinnvoll.
Investitions- und Betriebsmittelfinanzierung
Maschinen, Fahrzeuge und Ausstattung
Gewerbliche Immobilien und Erweiterungen
Darlehen, Leasing und Mietkauf
Eigenmittel und Kapitaldienst
Vorbereitung von Unterlagen und Anträgen
Typische Ausgangssituationen
Welche Vorhaben eine klare Finanzierungsstruktur brauchen
Eine sorgfältige Vorbereitung erleichtert die Prüfung, garantiert aber keine Finanzierungszusage. Sie macht das Vorhaben für Finanzierungspartner nachvollziehbarer und reduziert vermeidbare Rückfragen.
Maschinen oder Fahrzeuge werden benötigt
Kauf, Darlehen, Leasing und Mietkauf wirken unterschiedlich auf Liquidität, Eigentum und laufende Belastung. Das Vorhaben sollte vollständig kalkuliert werden.
Betriebsmittel müssen vorfinanziert werden
Warenlager, größere Aufträge oder saisonale Schwankungen brauchen einen realistischen Finanzierungsbedarf und einen nachvollziehbaren Rückzahlungsweg.
Ein Standort wird erweitert
Bei Modernisierungen, Umbauten oder gewerblichen Immobilien gehören Kaufpreis oder Baukosten, Nebenkosten, Reserven und Zeitplan in dieselbe Rechnung.
Die Bankunterlagen sind noch nicht vollständig
Jahresabschlüsse, aktuelle BWA, Investitionsplan, Eigenmittel und Sicherheiten sollten konsistent aufbereitet sein, bevor Finanzierungspartner angesprochen werden.
Häufige Fragen
Die häufigsten Fragen dazu
Die Antworten geben einen ersten Überblick. Ob sie auf Ihre Situation passen, hängt von den konkreten Rahmenbedingungen ab.
Begleitet werden können zum Beispiel Maschinen, Fahrzeuge, Betriebsausstattung, Modernisierungen, Erweiterungen, Betriebsmittel und gewerblich genutzte Immobilien. Die konkrete Finanzierbarkeit bleibt einer Einzelfallprüfung vorbehalten.
Nein. Entscheidungen treffen die jeweiligen Finanzierungspartner nach Prüfung von Vorhaben, Bonität, Kapitaldienst und Sicherheiten.
Je nach Vorhaben unter anderem Jahresabschlüsse oder Einnahmenüberschussrechnungen, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen, Investitionsplan, Eigenmittel- und Sicherheitenübersicht.
Ihre Situation
Wie soll Ihr Vorhaben finanziert werden?
Wir strukturieren Investitionssumme, Eigenmittel, Kapitaldienst und Unterlagen, bevor mögliche Finanzierungspartner angesprochen werden.