Ansprüche sichtbar machen
Bestehende gesetzliche, betriebliche und private Bausteine werden in einer Übersicht zusammengeführt.
Was ist für später bereits geregelt?
Vorsorge, die Privatleben und Unternehmen zusammendenkt.
Für Unternehmer und Geschäftsführer gehören bestehende Ansprüche, private Ziele und die wirtschaftliche Rolle des Unternehmens in dieselbe Betrachtung.
05 · Unternehmer- & Geschäftsführervorsorge
Was bleibt Ihnen privat, wenn Ihr Vermögen hauptsächlich im Unternehmen steckt?
Wie sieht Ihre Versorgung heute tatsächlich aus? Gesetzliche Rentenversicherung, berufsständische Versorgung, betriebliche Zusagen und private Vorsorge können sehr unterschiedlich zusammenspielen. Bei Unternehmern kommen schwankendes Einkommen und Vermögen im Betrieb hinzu. Deshalb stellen wir zuerst zusammen, was bereits besteht und welche Rolle das Unternehmen später spielen soll.
Für wen die Leistung gedacht ist
Für Einzelunternehmer, Freiberufler, Inhaber und Gesellschafter-Geschäftsführer, die Versorgungslücken, Arbeitskraft, Hinterbliebenenschutz und Ruhestand strukturiert planen möchten.
Ansprechpartner: Jennifer Eiswald · je nach Fragestellung mit dem passenden Fachbereich
Prioritäten festlegen
Absicherung existenzieller Risiken kommt vor langfristigen Optimierungen.
Mit dem Unternehmen abstimmen
Rechtsform, Ausschüttungen, Investitionen und persönliche Ziele beeinflussen den möglichen Weg.
Worauf es ankommt
Darauf kommt es in Ihrem Betrieb an
Welche Punkte für Sie relevant sind, hängt von Ihrer konkreten Situation ab. Nicht jeder Baustein ist für jeden Betrieb oder jede Person sinnvoll.
Versorgungsanalyse
Alters- und Ruhestandsplanung
Geschäftsführerversorgung
Arbeitskraft- und Hinterbliebenenschutz
Liquiditätsbedarf im Ruhestand
Abstimmung mit der Steuerberatung
Typische Ausgangssituationen
Wann eine Vorsorgeanalyse besonders wertvoll ist
Unternehmervorsorge sollte nicht erst kurz vor dem Ruhestand beginnen. Veränderungen bei Einkommen, Rechtsform oder Familie können den Bedarf deutlich verschieben.
Einkommen oder Rechtsform ändern sich
Gründung, Wachstum, Wechsel in eine Kapitalgesellschaft oder eine neue Geschäftsführungsrolle können bestehende Vorsorgewege und sozialversicherungsrechtliche Einordnungen verändern.
Ansprüche sind nicht vollständig bekannt
Gesetzliche, berufsständische, betriebliche und private Leistungen sollten mit einheitlichen Annahmen gegenübergestellt werden, bevor eine Versorgungslücke bewertet wird.
Der Ruhestand rückt näher
Gewünschtes Einkommen, Krankenversicherung, Steuern, verfügbare Rücklagen sowie der Unternehmenswert oder ein geplanter Verkauf müssen zeitlich zusammenpassen.
Familie und Betrieb hängen zusammen
Private Verpflichtungen, Bürgschaften, Hinterbliebenenschutz und die wirtschaftliche Abhängigkeit vom Unternehmen gehören in dieselbe Bestandsaufnahme.
Häufige Fragen
Die häufigsten Fragen dazu
Die Antworten geben einen ersten Überblick. Ob sie auf Ihre Situation passen, hängt von den konkreten Rahmenbedingungen ab.
Eine Versorgungsanalyse ist besonders bei einer Gründung, deutlichen Einkommensänderungen, einem Wechsel der Rechtsform, einer Familiengründung oder einem näher rückenden Ruhestand sinnvoll.
Ja. Dabei müssen Beteiligungsquote, arbeits- und steuerrechtlicher Status sowie bestehende Zusagen gesondert betrachtet werden. Steuerliche und rechtliche Fragen werden mit den zuständigen Berufsträgern abgestimmt.
Nein. Wir leisten keine individuelle Steuer- oder Rechtsberatung. Bei entsprechenden Fragen ist die Abstimmung mit Steuerberatern, Rechtsanwälten oder Notaren erforderlich.
Ihre Situation
Wie soll Ihre private Versorgung später aussehen?
Wir stellen bestehende Ansprüche, Rücklagen, gewünschtes Einkommen und die Rolle Ihres Unternehmens im Ruhestand gegenüber.